Le Rachat de Crédit :
Est-ce la Bonne Solution ?

Le rachat de crédit est un service financier très en vogue qui consiste à regrouper l’ensemble
de vos dettes en un unique prêt. Son intérêt est de pouvoir réduire sensiblement
la charge mensuelle de vos remboursements de crédit.

Le rachat de crédit prend une
forme différente selon que
vous êtes ou non propriétaire
de votre logement. Dans le
premier cas, le crédit global
qui va vous être octroyé sera
hypothéqué sur votre bien
immobilier ; c’est-à-dire qu’en
cas d’impayés, ce dernier
pourra être saisi. L’établissement
de crédit pourra vous
proposer une durée de crédit
extrêmement longue, vingtcinq
ans par exemple.
Dans le deuxième cas, il ne
s’agira pas d’un crédit hypothécaire
mais sa durée sera limitée à
10 ans.

Quelle est votre situation ?

La première question que vous devez
vous poser avant de souscrire ce type
de produit est de savoir si vous êtes en
situation de surendettement. Etre
surendetté signifie que vous êtes dans
l’incapacité de faire face à vos dettes,
qu’elles soient sous forme de crédits
ou d’impayés (loyers, factures,
impôts). Si est tel est le cas, vous
n’avez pas intérêt à recourir au rachat
de crédits et nous vous invitons à vous
tourner vers la commission de surendettement
de votre département (à
l’IEDOM). La commission a pour objet
de trouver une solution viable avec
vous et vos créanciers afin de vous sortir
de votre situation de surendettement.
Mais sachez d’emblée que recourir à
une commission de surendettement
ne signifie pas la vente de votre logement
si vous être propriétaire, votre
inscription à vie au fichier de la Banque
de France et l’impossibilité définitive
de souscrire tout crédit ou la
perte de la gestion de vos finances
personnelles.

L’intérêt du rachat de crédits

Si vous n’êtes pas surendetté, le rachat
de crédit peut être une solution intéressante
pour alléger vos charges et
retrouver un peu d’"oxygène". Mais
avant de vous lancer, il est important
d’avoir à l’esprit les points suivants.
La baisse de vos charges de remboursement
obtenue grâce au rachat de
crédit passe essentiellement par l’allongement
de la durée de vos remboursements.
Par conséquent, vous
serez endetté plus longtemps et vous
aurez plus d’intérêt à payer.
Le rachat de crédit implique des frais
importants, notamment des frais de
courtage et de dossier, des frais de
notaire lorsque votre logement est
hypothéqué, et parfois, des indemnités
de remboursement anticipé. Ces
frais, qui peuvent s’élever à 10% de la
somme empruntée, sont indolores
puisque inclus dans votre nouveau
crédit. Par conséquent, votre dette
totale est plus élevée qu’auparavant.

Attention aux taux variables
et aux intérêts !

Nombreux sont les établissements qui
vous proposent un rachat de crédit à
taux variable, sans même prévoir de
limite à l’augmentation du
taux. Ainsi, votre nouvelle
mensualité, attractive au
départ, peut augmenter
sensiblement durant le
remboursement de votre
nouveau prêt.
Il est donc important de ne
pas uniquement se focaliser
sur la baisse de charges
générée par l’opération de
rachat de crédit. Et d’avoir à
l’esprit, le nombre d’années
supplémentaires et la
charge d’intérêts supplémentaires
que cette opération
va entraîner pour vous.
Soyez très prudent si vous souhaitez
effectuer une telle démarche. De nombreux
organismes de crédits font
actuellement miroiter les avantages
d’une telle procédure.
Soyez vigilant, renseignez vous auprès
du service social avant d’y souscrire.
Nous sommes à votre disposition et
vous rappelons le prix que nous attachons
dans ce service à ce que toutes
les demandes que vous effectuerez
resteront confidentielles.

Sonia REGIS
Chef de l’Action Sociale

 

 

M. BEVIS-SURPRISE Hilarion, personnel
ressources en matière de
gestion du budget personnel, est à
votre disposition pour toute information
complémentaire sur le sujet.
Adressez-vous au Service de l’Action
Sociale : par mél :
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par téléphone : 05 90 93 83 84